Sąd Unieważnia Kredyt Oparty na WIBOR! Co To Oznacza dla Kredytobiorców?

22 stycznia 2025 roku Sąd Okręgowy w Suwałkach wydał przełomowy wyrok, unieważniając umowę kredytu hipotecznego opartego na wskaźniku WIBOR. To pierwsze tego typu orzeczenie w Polsce, które może mieć istotne znaczenie dla kredytobiorców zmagających się z problemami związanymi z kredytami o zmiennej stopie procentowej.

Wyrok Sądu w Suwałkach – co oznacza dla kredytobiorców?

Szczegóły sprawy

Sprawa dotyczyła umowy kredytu oraz pożyczki zawartych w 2015 roku z bankiem (obecnie VeloBank S.A. – dawniej Getin Noble Bank S.A.). Sąd ustalił nieistnienie stosunków prawnych wynikających z tych umów, uznając je za nieważne. W konsekwencji zasądził od banku na rzecz powodów kwotę 245 943,93 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie oraz zwrot kosztów procesu w wysokości 11 817,00 zł.

Dlaczego WIBOR jest problematyczny?

W ustnym uzasadnieniu wyroku sąd podkreślił naruszenie przepisów prawa konsumenckiego przez bank. Stwierdził, że klauzule dotyczące zmiennego oprocentowania opartego na WIBOR miały charakter abuzywny (niedozwolony). Sąd zwrócił uwagę, że kredytobiorcom nie przekazano żadnych informacji na temat mechanizmu ustalania WIBOR, poza suchymi zapisami w umowie.

Dodatkowo, świadek będący pracownikiem banku przyznał, że nie posiadał wiedzy na temat tworzenia wskaźnika WIBOR, nie znał pojęcia fixingu ani sposobu ustalania tego wskaźnika. Sąd uznał, że brak odpowiedniej wiedzy pracownika uniemożliwił prawidłowe poinformowanie klientów.

Konsekwencje wyroku dla kredytobiorców

Czy można unieważnić swój kredyt WIBOR?

To orzeczenie może otworzyć drogę dla innych kredytobiorców do kwestionowania umów kredytowych opartych na WIBOR. Wskazuje na konieczność pełnego i transparentnego informowania klientów o mechanizmach ustalania oprocentowania oraz ryzykach związanych z kredytami o zmiennej stopie procentowej.

Wyrok jest nieprawomocny, a VeloBank S.A. zapowiedział złożenie apelacji.

Co robić, jeśli masz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR?

Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR i czujesz, że nie zostałeś odpowiednio poinformowany o ryzykach, o tym że raty mogą drastycznie wzrosną, warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w prawie bankowym. Analiza umowy może wykazać potencjalne naruszenia prawa konsumenckiego, co może umożliwić dochodzenie swoich praw przed sądem.

Podsumowanie

Unieważnienie umowy kredytowej opartej na WIBOR przez Sąd Okręgowy w Suwałkach jest istotnym sygnałem dla rynku finansowego i może wpłynąć na przyszłe podejście sądów do tego typu spraw. Kredytobiorcy powinni być świadomi swoich praw i dokładnie analizować warunki zawieranych umów kredytowych.

Potrzebujesz pomocy w analizie swojej umowy kredytowej? Jeśli masz kredyt oparty na WIBOR i chcesz sprawdzić, czy możesz go unieważnić, możesz przesłać nam swoją umowę do analizy na adres: s.kurek@terlecki.net. Nasza kancelaria pomoże Ci ocenić Twoje możliwości prawne i podjąć odpowiednie kroki, a wstępna analiza umowy jest bezpłatna.