Kredyt frankowy ile można odzyskać?

Kredyt frankowy ile można odzyskać?

Kredyt frankowy ile można odzyskać? To pytanie zadaje sobie wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli zobowiązania we frankach szwajcarskich. W ostatnich latach polskie sądy wydały wiele korzystnych wyroków dla frankowiczów, co otworzyło drogę do odzyskania znacznych kwot od banków. W niniejszym artykule przedstawimy szczegółowe case study pokazujące, ile można odzyskać z kredytu frankowego, oraz omówimy, od czego zależy wysokość potencjalnego zwrotu.

Kredyt frankowy ile można odzyskać – podstawowe informacje

Kredyty frankowe były popularne w Polsce w latach 2004–2008 ze względu na niskie oprocentowanie i stabilny kurs franka. Jednak gwałtowny wzrost wartości tej waluty spowodował znaczne obciążenie finansowe dla kredytobiorców. Wielu z nich zdecydowało się na drogę sądową, kwestionując legalność umów kredytowych zawierających klauzule abuzywne. Kredyt frankowy ile można odzyskać zależy od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy, w tym od wysokości kredytu, dotychczasowych spłat oraz aktualnego salda zadłużenia.

Jak przebiega proces odzyskiwania pieniędzy z kredytu frankowego

Proces odzyskiwania środków z kredytu frankowego zazwyczaj rozpoczyna się od analizy umowy kredytowej pod kątem klauzul niedozwolonych. Jeśli zostaną one wykryte, kredytobiorca może złożyć pozew przeciwko bankowi, domagając się unieważnienia umowy lub odfrankowienia kredytu. Ile można odzyskać z kredytu frankowego zależy od tego, czy sąd uzna umowę za nieważną, czy tylko zmodyfikuje jej warunki.

Case study – konkretne przykłady odzyskanych kwot

Aby dokładniej odpowiedzieć na pytanie kredyt frankowy ile można odzyskać, przedstawiamy kilka szczegółowych przypadków klientów, którzy z powodzeniem odzyskali znaczne kwoty od banków.

Przypadek 1: Kredyt na 417 688 PLN – zysk 803 402,80 PLN

Klienci zaciągnęli kredyt w wysokości 417 688 PLN w PKO BP S.A. (dawny NORDEA Bank Polska S.A.). W wyniku wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie z 15 grudnia 2022 r. (IV C 187/21) stwierdzono nieważność umowy kredytowej. Sąd zasądził zwrot wpłaconych kwot według teorii dwóch kondykcji. Klienci odzyskali nadpłatę wraz z odsetkami w kwocie 243 585,47 PLN oraz wyzerowali saldo kredytu wynoszące 133 620,71 CHF (ok. 559 817,33 PLN). Łączny zysk wyniósł około 803 402,80 PLN. Obecnie toczy się jeszcze postępowanie kasacyjne w zakresie niezasądzonych odsetek w kwocie 131 924 PLN, a według obecnego orzecznictwa istnieją duże szanse na ich uwzględnienie. Proces trwał od 14 stycznia 2021 r. do 19 września 2023 r., czyli 2 lata i 8 miesięcy.

Przypadek 2: Kredyt na 200 000 PLN – zysk 199 273,37 PLN

Klient zaciągnął kredyt na 200 000 PLN, a do momentu złożenia pozwu wpłacił 242 571 PLN. Saldo kredytu według banku wynosiło 174 273,37 PLN (34 942,73 CHF). Bank początkowo odmówił negocjacji ugodowych. Pozew został złożony 28 października 2022 r. W trakcie postępowania, 14 listopada 2022 r., zawieszono płatności rat. Pierwsza propozycja ugody pojawiła się 2 września 2023 r., zakładając wyzerowanie salda kredytu. Po negocjacjach, 26 października 2023 r. bank zgodził się na wyzerowanie salda oraz wypłatę 25 000 PLN nadpłaty. Ugodę podpisano 17 listopada 2023 r., a postępowanie umorzono. Łączny zysk klienta to 199 273,37 PLN. Całe postępowanie trwało około roku.

Przypadek 3: Kredyt na 405 000 PLN – zysk 479 504,18 PLN

Klient zaciągnął kredyt na 405 000 PLN, a do momentu pozwu złożonego 27 maja 2020 r. wpłacił 242 571 PLN. Saldo kredytu według banku wynosiło 570 628,14 PLN. Bank odmówił prowadzenia rozmów ugodowych przed procesem. Po trwającym 3 lata i 6 miesięcy postępowaniu, 16 listopada 2023 r. podpisano ugodę. Bank zgodził się na wyzerowanie salda w wysokości 475 804,18 PLN oraz wypłatę 3 700 PLN. Łączny zysk klienta wyniósł 479 504,18 PLN.

Przypadek 4: Kredyt na 135 942 PLN – zysk 199 326 PLN

Klientka zaciągnęła kredyt na 135 942 PLN, wpłacając do momentu pozwu 145 307 PLN. Saldo kredytu według banku wynosiło 33 313,87 CHF (ok. 140 098,15 PLN). Pozew złożono 16 września 2021 r. Bank przedstawił kilka propozycji ugody, jednak były one niekorzystne dla klientki. Pierwsza rozprawa odbyła się 12 października 2023 r. Wyrok w pierwszej instancji zapadł 10 kwietnia 2024 r., przyznając klientce 89 191,50 PLN plus odsetki oraz 13 343,46 CHF plus odsetki. Łączny zysk klientki to wyzerowanie salda 145 307 PLN oraz nadpłata i odsetki w wysokości 54 019 PLN, co daje łącznie 199 326 PLN. Klientka odzyskała także koszty procesu. Postępowanie trwało 2 lata i 7 miesięcy.

Przypadek 5: Kredyt na 462 704,80 PLN – zysk 431 520 PLN

Klientka zaciągnęła kredyt na 462 704,80 PLN. Saldo kredytu według banku na moment pozwu wynosiło 118 001,46 CHF (ok. 491 452,48 PLN). Pozew złożono 19 września 2020 r. Pierwsza rozprawa odbyła się 12 grudnia 2023 r. Bank przedstawił propozycje ugody, jednak były one niekorzystne. Wyrok w pierwszej instancji zapadł 16 marca 2023 r., zasądzając 448 630,70 PLN i odsetki od 3 października 2020 r. Po wyroku drugiej instancji z 27 maja 2024 r., który utrzymał poprzednie orzeczenie, klientka uzyskała wyzerowanie salda (ok. 166 000 PLN na moment wyroku) oraz odzyskała nadpłatę 109 699,78 PLN i odsetki 155 921,10 PLN, co daje łącznie 265 520,88 PLN. Łączny zysk klientki wyniósł około 431 520 PLN. Postępowanie trwało 3 lata i 8 miesięcy.

Przypadek 6: Kredyt na 300 000 PLN – zysk 303 775,58 PLN

Klient zaciągnął kredyt na 300 000 PLN w Millennium Bank S.A. Pozew złożono 17 lutego 2021 r. Wyrokiem Sądu Okręgowego w Warszawie z 7 marca 2022 r. (XXVIII C 2551/21) stwierdzono nieważność umowy kredytowej i zasądzono zwrot wpłaconych kwot według teorii dwóch kondykcji. Sąd Apelacyjny w Warszawie utrzymał wyrok w mocy 15 czerwca 2023 r. Klient odzyskał 167 407,02 PLN i 33 896,20 CHF (ok. 154 627,69 PLN) z odsetkami. Saldo kredytu na dzień składania pozwu wynosiło 63 352,97 CHF (ok. 259 626,81 PLN). Łączny zysk klienta to wyzerowanie salda 259 626,81 PLN oraz nadpłata 44 148,77 PLN, co daje łącznie 303 775,58 PLN. Proces trwał 2 lata i 4 miesiące.

Przypadek 7: Kredyt na 315 000 PLN – zysk 485 930,50 PLN

Klient zaciągnął kredyt na 315 000 PLN w Raiffeisen Bank. Pozew złożono 3 marca 2021 r. Saldo kredytu na dzień pozwu wynosiło 106 696,16 CHF (ok. 437 251,53 PLN). W dniu prawomocności wyroku saldo wynosiło 95 335,67 CHF (ok. 458 126,03 PLN). Sąd zasądził zwrot nadpłaty w kwocie 27 804,47 PLN. Łączny zysk klienta to wyzerowanie salda 458 126,03 PLN oraz nadpłata 27 804,47 PLN, co daje łącznie 485 930,50 PLN. Proces trwał niecałe 2 lata.

Przypadek 8: Kredyt na 378 777,40 PLN – zysk 377 977,71 PLN

Klienci zaciągnęli kredyt na 378 777,40 PLN w mBank S.A. (dawny Multibank S.A.). Na moment składania pozwu mieli już spłacony kredyt. Wyrokiem Sądu Okręgowego w Warszawie z 4 maja 2022 r. (XXVIII C 7148/21) zasądzono zwrot wpłaconych kwot według teorii dwóch kondykcji. Sąd Apelacyjny w Warszawie utrzymał wyrok w mocy 31 sierpnia 2023 r. Klienci odzyskali nadpłatę wraz z odsetkami w łącznej kwocie 377 977,71 PLN. Proces trwał 2 lata i 2 miesiące.

Co wpływa na to, ile można odzyskać z kredytu frankowego

Wysokość kwoty, jaką można odzyskać, zależy od kilku kluczowych czynników. Po pierwsze, wysokość zaciągniętego kredytu – im większy kredyt, tym potencjalnie większa kwota do odzyskania. Po drugie, suma dotychczas spłaconych rat – jeśli kredytobiorca spłacił już znaczną część kredytu, może liczyć na zwrot nadpłaconych kwot. Po trzecie, aktualne saldo zadłużenia – wyzerowanie salda kredytu oznacza, że kredytobiorca nie musi spłacać pozostałej części zobowiązania, co stanowi znaczną korzyść finansową.

Kolejnym czynnikiem jest czas trwania postępowania sądowego. Dłuższe postępowania mogą generować wyższe odsetki, co zwiększa kwotę do odzyskania. Ważne są również koszty procesu, takie jak wpis sądowy czy koszty zastępstwa procesowego, które w przypadku wygranej są często zasądzane na rzecz kredytobiorcy.

Negocjacje z bankiem również mają znaczenie. W niektórych przypadkach banki decydują się na zawarcie ugody, co pozwala na szybsze zakończenie sprawy i uniknięcie długotrwałego procesu sądowego. Jednak propozycje ugodowe banków nie zawsze są korzystne dla kredytobiorców, dlatego warto dokładnie je analizować i ewentualnie negocjować lepsze warunki. W tym aspekcie zawsze doradzamy skorzystanie z usług profesjonalnego pełnomocnika.

Kredyt frankowy ile można odzyskać – analiza i wnioski

Przedstawione case study pokazują, że odpowiedź na pytanie kredyt frankowy ile można odzyskać może być bardzo korzystna dla kredytobiorców. W niektórych przypadkach odzyskane kwoty przekraczają wartość zaciągniętego kredytu. Kluczowe jest jednak podjęcie odpowiednich kroków prawnych i skorzystanie z profesjonalnej pomocy.

Warto zwrócić uwagę, że czas trwania postępowań sądowych jest różny i może wynosić od około 2 do nawet 4 lat. Jednak korzyści finansowe wynikające z wygranej sprawy często przewyższają koszty i czas poświęcony na proces.

Jak rozpocząć proces odzyskiwania pieniędzy z kredytu frankowego

Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej przez specjalistę. Prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych może ocenić, czy w umowie znajdują się klauzule abuzywne, które mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy. Następnie można przystąpić do podjęcia kroków prawnych (negocjacje z bankiem, proces sądowy).

Warto również zgromadzić wszelką dokumentację związaną z kredytem, w tym umowę, harmonogramy spłat, potwierdzenia wpłat oraz korespondencję z bankiem. Dobra organizacja i przygotowanie mogą przyspieszyć proces i zwiększyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.

Kredyt frankowy ile można odzyskać – podsumowanie

Odpowiadając na pytanie kredyt frankowy ile można odzyskać, należy stwierdzić, że potencjalne kwoty do odzyskania mogą być bardzo wysokie, często sięgające setek tysięcy złotych. Przedstawione case study pokazują, że kredytobiorcy mogą liczyć na wyzerowanie salda kredytu, zwrot nadpłaconych rat oraz odzyskanie odsetek i kosztów procesu.

Kluczowe jest podjęcie działań prawnych i skorzystanie z profesjonalnej pomocy. Każda sprawa jest inna, dlatego indywidualna analiza i strategia są niezbędne. Warto również być świadomym, że banki coraz częściej proponują ugody, jednak ich warunki nie zawsze są korzystne. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z prawnikiem.

Jeśli posiadasz kredyt we frankach szwajcarskich, nie zwlekaj z podjęciem kroków w celu ochrony swoich interesów. Ile można odzyskać z kredytu frankowego w Twoim przypadku, zależy od wielu czynników, ale przedstawione przykłady pokazują, że gra jest warta świeczki. Walka o swoje prawa może przynieść znaczące korzyści finansowe i uwolnić Cię od ciężaru zadłużenia.

Pamiętaj, że czas działa na Twoją korzyść. Im szybciej rozpoczniesz działania, tym prędzej możesz spodziewać się pozytywnych efektów. Skontaktuj się z doświadczonym prawnikiem, który pomoże Ci ocenić Twoją sytuację i poprowadzi sprawę w sposób profesjonalny. Kredyt frankowy ile można odzyskać – odpowiedź może Cię pozytywnie zaskoczyć.