Kredyt frankowy a wynajem mieszkania

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania to temat, który zyskuje na znaczeniu wśród osób posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. W obliczu najnowszych orzeczeń sądowych, w tym przełomowego wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 24 października 2024 roku (sygnatura akt: C-347/23), wielu kredytobiorców zastanawia się, jak wynajem mieszkania wpływa na ich status prawny oraz możliwość dochodzenia roszczeń wobec banków. W tym artykule omówimy kluczowe aspekty związane z kredytem frankowym a wynajmem mieszkania, w tym status konsumenta, wpływ wynajmu na relacje z bankiem oraz najnowsze orzecznictwo.

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania – podstawowe informacje

Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt frankowy na zakup mieszkania, nie tylko rozważa, ale już wynajmuje swoje nieruchomości. Kredytobiorcy traktują to jako sposób na pokrycie kosztów kredytu i uzyskanie dodatkowego źródła dochodu. Wynajem mieszkania stał się dla nich realnym rozwiązaniem problemów finansowych powstałych w obliczu rosnących rat kredytowych i wahań kursu franka szwajcarskiego. Warto jednak zastanowić się, jak kredyt frankowy a wynajem mieszkania wpływają na status prawny kredytobiorcy oraz na jego relacje z bankiem.

Status konsumenta a kredyt frankowy i wynajem mieszkania

Kluczowym elementem w sprawach frankowych jest status konsumenta. Osoba fizyczna, która zawarła umowę kredytu w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, jest uznawana za konsumenta i korzysta z szerokiej ochrony prawnej. Kredyt frankowy a wynajem mieszkania budziły dotychczas wątpliwości, czy wynajem nieruchomości nie pozbawia kredytobiorcy statusu konsumenta. Banki często argumentowały, że wynajem mieszkania to działalność gospodarcza, co mogłoby skutkować utratą tego statusu. W efekcie kredytobiorcy obawiali się, że stracą przysługującą im ochronę prawną. Jednak najnowsze orzeczenie TSUE jednoznacznie potwierdza, że wynajem nieruchomości nie pozbawia kredytobiorcy statusu konsumenta, o ile nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Sytuacja przed orzeczeniem TSUE

Przed wydaniem przełomowego wyroku przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, kwestia statusu konsumenta w przypadku kredytobiorców frankowych wynajmujących swoje mieszkania była przedmiotem licznych sporów i wątpliwości. W polskim orzecznictwie brakowało jednolitej linii interpretacyjnej, co prowadziło do rozbieżnych decyzji sądów.

Banki często podnosiły argument, że wynajem nieruchomości zakupionej na kredyt frankowy stanowi działalność gospodarczą, co w ich ocenie skutkowało utratą przez kredytobiorcę statusu konsumenta. W konsekwencji frankowicze obawiali się, że nie będą mogli korzystać z ochrony przewidzianej dla konsumentów w prawie krajowym i unijnym, w szczególności w zakresie kwestionowania klauzul abuzywnych w umowach kredytowych.

Sytuacja ta stawiała kredytobiorców w niepewnej pozycji prawnej, utrudniając im skuteczne dochodzenie roszczeń wobec banków. Brak jasnych wytycznych powodował, że wiele osób rezygnowało z wynajmu swoich mieszkań lub nie podejmowało kroków prawnych przeciwko bankom, obawiając się niekorzystnych konsekwencji.

Przełomowe orzeczenie TSUE w sprawie kredytu frankowego a wynajmu mieszkania

W dniu 24 października 2024 roku Trybunał Sprawiedliwości UE wydał istotne orzeczenie (sygn. akt C-347/23), w którym stwierdził, że osoba fizyczna, która zaciągnęła kredyt na zakup mieszkania w celu jego wynajmu, jest konsumentem w rozumieniu unijnych przepisów. Warunkiem jest jednak, aby wynajem nie był związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Oznacza to, że kredyt frankowy a wynajem mieszkania nie pozbawia kredytobiorcy ochrony konsumenckiej, co ma kluczowe znaczenie w sporach z bankami.

W omawianym przez TSUE przypadku, mieszkanie od początku miało być wynajmowane. Nabycie nieruchomości nastąpiło w systemie buy-to-let. Powodowie mieszkali za granicą i skorzystali z usług polskiego zarządcy nieruchomości, który działał jako ich pełnomocnik przy zawieraniu umów kredytu, nabyciu i najmie lokalu oraz zarządzał nieruchomością.

Orzeczenie TSUE potwierdziło, że w takiej sytuacji kredytobiorcy są nadal konsumentami, co ma istotne znaczenie dla wielu osób inwestujących w nieruchomości w podobny sposób.

TSUE zakazał również rozróżnienia sytuacji dłużnika i współdłużnika, którzy razem zawarli umowę kredytu. W ocenie Trybunału, aby zapewnić skuteczność ochrony konsumentów, ochrona ta powinna zostać przyznana każdemu z kredytobiorców (pkt 29 wyroku).

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania – wpływ na dochodzenie roszczeń

Dzięki utrzymaniu statusu konsumenta, kredytobiorcy mają możliwość kwestionowania nieuczciwych klauzul w umowach kredytowych. Kredyt frankowy a wynajem mieszkania mogą teraz być postrzegane jako sytuacja, w której kredytobiorca nadal korzysta z pełnej ochrony prawnej, nawet jeśli wynajmuje nieruchomość zakupioną na kredyt frankowy.

Orzeczenie TSUE z 24 października daje frankowiczom wynajmującym mieszkania mocniejszą kartę przetargową w sporach z bankami. Mogą oni korzystać z ochrony przed klauzulami abuzywnymi, jaką przewidują przepisy Kodeksu cywilnego, stanowiące implementację dyrektywy 93/13/EWG. Kredyt frankowy a wynajem mieszkania nie stanowią już przeszkody w dochodzeniu roszczeń wobec banków – pod warunkiem, że wynajem mieszkania nie ma cech działalności gospodarczej.

Jak zabezpieczyć swoje prawa w kontekście kredytu frankowego a wynajmu mieszkania?

Aby skutecznie dochodzić swoich praw, frankowicze powinni dokładnie przeanalizować umowę kredytową pod kątem klauzul abuzywnych, skonsultować się z profesjonalnym pełnomocnikiem, który oceni sytuację prawną i pomoże w przygotowaniu strategii działania, oraz monitorować orzecznictwo sądowe, zwłaszcza najnowsze wyroki TSUE, które mogą wpływać na ich sytuację. Ważne jest również prowadzenie wynajmu w sposób, który nie będzie kwalifikowany jako działalność gospodarcza, aby zachować status konsumenta i pełną ochronę prawną.

Aby wynajem nie został uznany za działalność gospodarczą, należy unikać działań takich jak posiadanie wielu nieruchomości na wynajem, zatrudnianie pracowników do obsługi wynajmu czy prowadzenie intensywnych działań marketingowych. W przypadku kredytu frankowego i wynajmu mieszkania, prowadzenie wynajmu w sposób incydentalny pozwala na zachowanie statusu konsumenta. Doświadczony prawnik będzie w stanie ocenić, czy w Państwa sytuacji wynajem nieruchomości stanowi działalność gospodarczą.

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania – co z wynajmem krótkoterminowym?

Wynajem krótkoterminowy, na przykład za pośrednictwem platform takich jak Airbnb, może być traktowany jako działalność gospodarcza ze względu na jego zorganizowany i profesjonalny charakter. W takim przypadku kredyt frankowy w połączeniu z wynajmem mieszkania mogą prowadzić do utraty statusu konsumenta, co utrudni dochodzenie roszczeń wobec banku. Jeśli planujesz wynajem krótkoterminowy, warto przeanalizować ryzyko utraty statusu konsumenta, rozważyć rezygnację z wynajmu krótkoterminowego na rzecz wynajmu długoterminowego oraz skonsultować się z prawnikiem, aby ocenić wpływ takiej działalności na Twoje prawa w kontekście kredytu frankowego.

Kredyt frankowy a wynajem mieszkania – podsumowanie

Dzięki najnowszemu orzecznictwu TSUE kwestia kredytu frankowego w kontekście wynajmu mieszkania stała się bardziej przejrzysta dla kredytobiorców. Jeśli wynajmujesz mieszkanie zakupione na kredyt frankowy i nie prowadzisz działalności gospodarczej, nie tracisz statusu konsumenta. To otwiera przed Tobą możliwość skutecznego dochodzenia roszczeń wobec banków i korzystania z ochrony prawnej przysługującej konsumentom.

Najważniejsze jest to, że status konsumenta pozostaje nienaruszony przy wynajmie nieruchomości zakupionej na kredyt frankowy, pod warunkiem że nie jest to działalność gospodarcza. Orzeczenie TSUE z 24 października 2024 roku potwierdza prawa frankowiczów do ochrony konsumenckiej w takich sytuacjach. Oznacza to, że wynajem mieszkania nie stanowi przeszkody w dochodzeniu roszczeń z tytułu nieuczciwych klauzul umownych. Kluczowe jest tutaj skorzystanie z profesjonalnego wsparcia prawnego, które pomoże Ci skutecznie dochodzić swoich praw.

Jeśli jesteś frankowiczem i wynajmujesz mieszkanie kupione na kredyt frankowy, warto zwrócić się po profesjonalną pomoc prawną. Nasza Kancelaria Prawna oferuje wsparcie w analizie umów kredytowych, reprezentację w sporach z bankami oraz doradztwo w zakresie kredytu frankowego i wynajmu mieszkania.

Pamiętaj, że odpowiednie działania prawne mogą uchronić Cię przed niekorzystnymi konsekwencjami i pomóc w odzyskaniu należnych środków. Nie zwlekaj z podjęciem decyzji – skontaktuj się z nami już dziś.