Kredyt bez odsetek dla konsumentów? Sprawdź, czy możesz skorzystać z darmowego kredytu na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim.

Wstęp

Obecnie wiele osób posiadających kredyty i pożyczki w złotówkach zmaga się z ogromnym wzrostem rat, które są uzależnione od stawki WIBOR. Dla sporej grupy kredytobiorców, wysokie raty kredytów opartych na WIBOR stanowią poważne obciążenie dla domowego budżetu. Okazuje się jednak, że umowy dotyczące kredytów i pożyczek złotowych, w tym te zawierane z bankami i oparte na WIBOR, mogą zawierać liczne wady prawne. Wady te mogą przyczynić się do obniżenia wysokości spłacanych rat, a w niektórych przypadkach nawet do uzyskania kredytu darmowego, co oznacza spłatę kredytu bez odsetek. Zamiast znieść trudności związane ze spłatą rat, warto rozważyć analizę swojej umowy kredytowej lub pożyczkowej z pomocą prawnika.

Czy prawo dopuszcza spłatę kredytu bez odsetek?

Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje możliwość spłaty kredytu bez odsetek i innych kosztów. Jeśli kredytodawca naruszy określone przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca ma prawo, po złożeniu pisemnego oświadczenia, zwrócić kredyt bez odsetek i innych dodatkowych kosztów. Ustawa ta wprowadza tzw. sankcję kredytu darmowego w sytuacji, gdy umowa nie zawiera wszystkich niezbędnych elementów. Oznacza to, że kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu jedynie kapitału, bez obciążenia odsetkami.

Przykładowo, w dniu 23 sierpnia 2022 roku Sąd Rejonowy w Grodzisku Wielkopolskim wydał prawomocny wyrok, w którym ustalił, że kredyt konsumencki udzielony na podstawie umowy z dnia 23 stycznia 2018 roku jest kredytem darmowym. W związku z tym kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty jedynie kapitału, bez dodatkowych opłat.

Czym jest kredyt konsumencki?

Wiele osób myli kredyt konsumencki z kredytem bankowym. Tymczasem kredyt konsumencki to nie tylko oferta banków, ale również umowy pożyczkowe, w tym tzw. chwilówki zaciągnięte w firmach pożyczkowych. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, umową o kredyt konsumencki może być każda pożyczka lub kredytu na kwotę niższą 255 550 zł. Warunkiem jest, aby kredyt lub pożyczka nie miała zabezpieczenia hipotecznego.

Czy umowy często zawierają wady, które prowadzą do sankcji kredytu darmowego?

Wbrew powszechnemu przekonaniu, umowy kredytowe i pożyczkowe często zawierają wady prawne, które mogą umożliwić uzyskanie sankcji kredytu darmowego na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. To zjawisko nie dotyczy jedynie pożyczek udzielanych przez firmy specjalizujące się w tym obszarze, często w postaci krótkoterminowych chwilówek. Zaskakujące jest to, że umowy zawierane z bankami również mogą zawierać błędy prawne, które narażają je na konieczność uznania kredytu bez odsetek. Wydawać by się mogło, że banki, jako instytucje finansowe, powinny unikać takich uchybień, jednak rzeczywistość pokazuje, że często do takich sytuacji dochodzi. Nawet jedno niedopatrzenie wskazane w ustawie o kredycie konsumenckim może umożliwić skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Jak zatem można skorzystać z tej sankcji?

Przede wszystkim warto przeanalizować swoją umowę z prawnikiem. Najlepszym rozwiązaniem jest skonsultowanie się z prawnikiem od spraw bankowych, jak Kancelaria Terlecki i Wspólnicy, aby upewnić się, czy umowa zawiera wady prawne umożliwiające skorzystanie z sankcji kredytu darmowego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim.

Jeśli analiza wykaże, że są podstawy do skorzystania z kredytu darmowego i spłacania kredytu/pożyczki bez odsetek, należy złożyć przedsiębiorcy pisemne oświadczenie o zamiarze skorzystania z tej sankcji. W przypadku, gdy przedsiębiorca nie uzna żądania konsumenta i odmówi uznania kredytu darmowego, konieczne może być dochodzenie swoich praw na drodze sądowej.

Ustawa w tej kwestii jest jednoznaczna – jasno stwierdza, że jeśli umowa kredytowa lub pożyczkowa nie zawiera wszystkich wymaganych elementów, to konsument ma prawo do spłaty kredytu bez odsetek i dodatkowych kosztów w terminie określonym w umowie. Przepisy te nie pozostawiają miejsca na interpretację czy sprzeciw ze strony przedsiębiorcy; sankcja kredytu darmowego jest bezwarunkowa.

Niestety, wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy z możliwości, jakie stwarza ustawa o kredycie konsumenckim. Tymczasem profesjonalna analiza umowy może ujawnić wady skutkujące uzyskaniem kredytu darmowego, a nawet prowadzić do unieważnienia umowy.

Zajmujemy się analizą umów kredytowych pod kątem możliwości uzyskania kredytu darmowego. Wstępna analiza dokumentów w Kancelarii Terlecki i Wspólnicy, specjalizującej się w sprawach bankowych i finansowych, jest bezpłatna.

Aby sprawdzić, czy umowa kredytu lub pożyczki, w tym ta oparta na wysokim indeksie WIBOR, kwalifikuje się jako „kredyt konsumencki” oraz czy zawiera wady prawne, które mogłyby umożliwić zastosowanie sankcji kredytu darmowego oraz spłatę zobowiązania bez odsetek, warto rozważyć przesłanie swojej umowy do analizy prawnej.

Wielu kredytobiorców zmaga się z wysokimi ratami, nie zdając sobie sprawy, że istnieją możliwości prawnej zmiany warunków ich umowy kredytowej lub pożyczkowej w złotówkach i obniżenia rat. Tego rodzaju bierność ze strony konsumentów sprzyja bankom oraz instytucjom pożyczkowym. Jeśli sami kredytobiorcy nie zainteresują się swoją umową, żadne z tych podmiotów nie zdecyduje się na jej zmianę umowy i wciąż będzie domagać się od nich wygórowanych rat.

Kancelaria Terlecki i Wspólnicy, specjalizująca się w prawie bankowym oraz finansowym, a także z tematyką klauzul abuzywnych od 2015 roku, wielokrotnie pomagała kredytobiorcom oraz pożyczkobiorcom w uwolnieniu się od zobowiązań wobec banków i innych instytucji finansowych. Przekazanie umowy do analizy prawnej może ujawnić jej wady, które umożliwią spłatę zobowiązania bez dodatkowych kosztów i odsetek.

Aby sprawdzić swoją umowę pod kątem możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego, można przesłać skan umowy (najlepiej z załącznikami otrzymanymi do umowy) do wstępnej bezpłatnej analizy prawnej na adres mailowy: s.kurek@terlecki.net.